隨著按揭利率達到21年新高,每月出售的房屋數量接近過去10年來的最低點,按揭經紀人採取了非同尋常的方法來吸引買家進入房地產市場。
其中一個更引人注目的計劃來自Zillow,這是一個在線房地產平台,它向新房買家提供數千美元的資金,幫助他們支付首期款。該計劃目前在亞利桑那州進行試點,將向合格的買家提供購房價格2%的補助,將首期款降低至最低1%。
以亞利桑那州所謂的入門房屋作為例子,其價格為27.5萬美元——這是Zillow在宣布該計劃時使用的例子——意味著5500美元的補助。
正如Zillow經濟學家Orphe Divounguy解釋的那樣,該公司提供的援助與買家通常從父母那裡獲得的援助是一樣的。“在貸款環境嚴峻的情況下,有租客實際上支付的租金金額相當於,如果不更高,他們購房的費用。”Divounguy說。“這種情況下,我們可以介入並幫助那些因為沒有家長的房產資本而被邊緣化的人。”
Zillow的發言人拒絕透露預計將提供多少首期付款援助金額,也不願透露平均每筆個人補助金額,但該公司希望能將該計劃推廣全國。由於該計劃限定於首次購房者,其收入低於當地平均收入,補助金額不太可能超過1萬美元。
高利率和低庫存
根據美國房地產經紀人協會的數據,8月美國現有房屋銷售量只有404萬套,這是自2010年8月以來最差的數字。根據房地產經紀人和房地產市場觀察人士的說法,房地產市場乏力,不僅是由於利率高,也是由於可供銷售的房屋數量短缺。短缺是由於疫情期間建築業放緩以及現有房主不願放棄多年前獲得的低利率按揭造成的。
“這是一個非常奇怪的市場。”鳳凰城房地產經紀人協會主席Butch Leiber說。“我們的庫存非常低。隨著利率上升,買家活動下降。問題是,賣家活動也下降了。如果他們有按揭,利率可能是3%、4%或5%,他們不想搬家。”目前30年固定按揭平均利率為8.07%,根據Investopedia報導。
為吸引買家,房屋建造商也試圖降低借款成本。在Zillow提供首期付款援助的同時,建造商通過“買斷”按揭利率降低利率。簡而言之,他們向銀行或按揭機構支付一次性費用,以換取較低的利率。由於最大的房屋建造商如Lennar和Pulte也擁有按揭原始業務,他們面臨的經濟風險較小。
雖然Zillow不是房屋建造商,但它也試圖把握房地產市場的最大份額。2004年在西雅圖成立的Zillow最初開始作為一個在線房地產數據和房源服務。隨後擴展到包括管理公寓、經紀租賃以及連接買家和賣家與代理人。2018年,它收購了Mortgage Lenders of America進入房貸業務。根據ZillowCEO和聯合創始人Rich Barton的說法,該公司的目標是到2025年將其在所有美國房地產交易中的份額從3%提高到6%。
進入“Zillow生態圈”
通過幫助潛在房屋買家辦理按揭,Zillow將他們鎖定在其房地產產品和服務套裝中,Leiber說。“如果他們能將買家引入Zillow生態圈,他們將長期與Zillow綁定。”
為低收入房屋買家創造債務誘因,這讓人想起2008年全球金融危機的原因之一次貸款問題。然而,Zillow執行官表示,該計劃與近20年前提供給不合格買家的高風險按揭不同。
Divounguy表示:“現在不是2006年或2007年。這是一個常規30年固定按揭,潛在買家必須滿足所有通常的資格要求。”此外,他說,由於有許多合格買家需要房屋,Zillow不需要貸款給不合格買家。“目前按揭違約率低於疫情前或有記錄以來的任何時間。新房買家的信用評分接近我們有記錄以來的最高水平。”
雖然Zillow的計劃在於首期付款援助來自貸款機構是不尋常的,但政府和非營利組織為幫助首次購房者,尤其是軍人或弱勢群體,也有許多類似計劃。
在參與任何計劃前,Money Management International的房地產專家Jackie Boies建議與房屋購買顧問談談。她表示,儘管首期付款援助本身沒有問題,“買家需要做足充分的研究。如果聽起來太好了,可能就是假的。”